ロイヤルバンクオブスコットランドグループ

Royal Bank of Scotland Group plc （ RBS Groupとしても知られています）は、スコットランドのエジンバラに本拠を置く、一部の国有の英国の銀行および保険持株会社です。このグループは、ヨーロッパ、北米、アジアにあるオフィスを通じて、パーソナルバンキング、ビジネスバンキング、プライベートバンキング、保険、コーポレートファイナンスを提供するさまざまな銀行ブランドを運営しています。英国では、その主要な子会社は、スコットランド王立銀行、NatWest、Ulster Bank、NatWest Markets、およびCouttsです。このグループは、スコットランドと北アイルランドで紙幣を発行し、2014年現在、ロイヤルバンクオブスコットランドは英国で唯一の1ポンド紙幣を印刷している銀行です。

英国以外では、1988年から2015年までは米国の銀行であるCitizens Financial Groupを所有し、2005年から2009年までは2008年2月に時価総額で世界第5位の銀行である中国銀行の2番目に大きな株主でした。

2008年の崩壊と一般的な金融危機の前、RBSはごく短時間世界最大の銀行であり、ある期間、英国と欧州で2番目に大きい銀行（株式市場価値で5番目）、そして世界で5番目に大きい銀行でした市場第一志向。その後、株価の下落と大きな信頼の喪失により、銀行はランキングで急落しましたが、2009年には資産（1.9兆ポンド）と負債（1.8兆ポンド）の両方で短期的に世界最大の会社でした。 2008年の英国の銀行救済パッケージを通じて、英国政府によって救済されなければなりませんでした。

政府は、2018年6月現在、英国政府投資を通じて62.4％の株式を保有および管理しています。政府はその年に大きな損失で株式を売却し、銀行の個人株主への補助金として20億ポンドを支払いました。

LSEの主要な株式上場に加えて、同社はニューヨーク証券取引所にも上場しています。

歴史

1969年までに、銀行部門の経済状況はますます困難になりました。これに対応して、スコットランド国立商業銀行はスコットランド王立銀行と合併しました。結果の会社には662の支店がありました。合併により、新しい持株会社であるNational and Commercial Banking Group Ltdが誕生しました。 1985年まで、英国とウェールズの支店はウィリアムズ＆グリンズ銀行として再編され、スコットランドの支店はすべてロイヤルバンクの名前に移行しました。持株会社は、1979年にロイヤルバンクオブスコットランドグループに改名されました。

買収入札

1970年代後半から1980年代初頭にかけて、ロイヤルバンクは3つの独立した買収アプローチの対象となりました。 1979年に、ロイヤルバンクの16.4％の株式を以前に構築していたロイズ銀行は、所有していない残りの株式の買収アプローチを行いました。この申し出は、銀行の業務に有害であるという理由で、取締役会によって拒否されました。しかし、1980年にスタンダードチャータード銀行がロイヤルバンクとの合併を提案したとき、取締役会は好意的に反応しました。スタンダードチャータード銀行はロンドンに本社を置いていますが、その業務のほとんどは極東にあり、ロイヤルバンクは真に国際的な銀行グループを設立する上で利点がありました。イングランド銀行から承認を受け、両銀行はスタンダードチャータードがロイヤルバンクを買収し、エジンバラに拠点を置く英国事業を維持する合併計画に同意しました。ただし、この入札は、ライバルの申し出を行った香港および上海銀行公社（HSBC）によって回収されました。 HSBCによる入札はイングランド銀行によって支持されず、その後ロイヤルバンクの取締役会によって拒否されました。しかし、英国政府は両方の入札を独占および合併委員会に付託しました。その後、両方とも公益に反するものとして拒否されました。

銀行は、スペインのサンタンデール中央ヒスパノ銀行と国際的な提携関係を結んでおり、各銀行は他の銀行の5％の株式を取得しています。しかし、この取り決めは2005年に終了し、Banco Santander Central Hispanoは英国の銀行Abbey Nationalを買収し、両銀行はそれぞれの持ち株を売却しました。

国際展開

銀行の最初の国際事務所は1960年にニューヨークに開設されました。その後、国際銀行はシカゴ、ロサンゼルス、ヒューストン、香港に開設されました。 1988年、銀行は米国ロードアイランドに本拠を置くCitizens Financial Groupを買収しました。それ以来、市民はいくつかの他のアメリカの銀行を買収し、2004年にチャーターワン銀行を買収しました。

銀行はその後、国際的な存在感を縮小すると発表しました。「非常に明確に説明させてください。RBSが世界最大の銀行になろうとしていた時代は終わりました」と、銀行を4か月間担当していたロス・マキューアン最高経営責任者は言いました。 4年間で50億ポンドの費用を削減する計画を発表しました。「私たちの野望は、英国の顧客のための銀行になることです」と彼は付け加えました。

国立ウェストミンスター銀行

1990年代後半には、金融サービス部門に新たな統合の波が見られました。 1997年、RBSはテスコ銀行を設立するために合弁会社を設立しました。 1999年、スコットランド銀行は、英国のライバルであるNatWestに対する敵対的な買収入札を開始しました。スコットランド銀行は、アルスター銀行やクーツを含むナットウェストの多くの子会社を売却することにより、この取引に資金を供給することを意図していました。しかし、その後、スコットランド王立銀行は反論を表明し、英国の企業史上最大の敵対的買収の戦いを引き起こしました。スコットランド銀行の入札との主な違いは、ロイヤルバンクオブスコットランドがナットウエストのすべての子会社を保持するという計画でした。「ビッグ4」英語の清算銀行の1つであるNatWestは、スコットランドのいずれの銀行よりも大幅に規模が大きかったが、最近の財務実績は悪く、保険会社Legal＆Generalとの合併計画は好意的に受けられず、26％株価の下落。

2000年2月11日に、スコットランド王立銀行は買収の戦いで勝者になり、HSBCホールディングスに次いで英国で2番目に大きい銀行グループになりました。ナットウェストとスコットランド王立銀行は、持株会社であるスコットランド王立銀行グループの子会社になりました。銀行のバックオフィス機能の多くはロイヤルバンクと統合されましたが、英国全体で18,000人以上の雇用が失われましたが、別個の銀行ブランドとしてのナットウエストは保持されました。

さらなる拡大

2005年8月、銀行は中国に進出し、中国銀行の10％の株式を17億ポンドで取得しました。

エジンバラ郊外のゴーガーバーンに新しい国際本部が建設され、2005年にエリザベス女王2世とエディンバラ公フィリップ王子によって開かれました。

グループは、2007年10月10日にオランダの銀行ABN AMROを買収したベルギーの銀行Fortisとスペインの銀行Banco Santanderとのコンソーシアムの一部でした。ライバルは、RBNがABNに対して支払った490億ポンドを指摘したものの、オランダの銀行に対して過払いをしたと推測しましたAMRO、RBSのシェアは100億ポンド（英国国民1人あたり167ポンドに相当）でした。

Coutts Bankの国際事業は、2008年1月1日にRBS Couttsに改名され、2011年までCoutts＆Co. Limitedのブランド名が変更されるまでそのままでした。

2008 – 2009年の金融危機

2008年4月22日に、RBSは、信用市場でのポジションからの評価損59億ポンドを相殺し、ABN AMROの購入後の準備金を積み立てるために、120億ポンドを新資本で調達する権利発行を発表しました。これは当時、英国の企業史上最大の権利問題でした。

銀行はまた、子会社の一部、特に保険部門のダイレクトラインとチャーチルを調達するために子会社を売却する可能性を検討すると発表しました。さらに、テスコ銀行に対する銀行の持分は、2008年にテスコによって9億5,000万ポンドで買収されました。

2008年10月13日、銀行の資本増強を目的とした動きで、英国政府がグループの最大58％の株式を取得すると発表されました。目的は、「英国の銀行に新しいティア1の資本を利用可能にし、適格な機関に利用可能になった資本増強スキームにより、実体経済への支援を維持しながら、財政を再構築できるようリソースを強化する社会を構築する」ことでした。

財務省は、金融セクターの崩壊を回避するために、ロイヤルバンクオブスコットランドグループplc、ロイズTSB、HBOS plcに370億ポンド（640億ドル、470億ユーロ、英国国民1人あたり617ポンドに相当）の新規資本を注入しました。しかし、政府は「標準的な公的所有」ではなく、銀行は「適切なタイミングで」民間投資家に戻ることを強調した。

国務長官のアリステア・ダーリンは、英国政府は50億ポンドの優先株と引き換えにRBSをある程度管理し、さらに150億ポンドの普通株式の発行を引き受けるので、英国政府は救済計画から利益を得ると述べた。株主による株式発行の割合が0％の場合、RBSの政府所有権の合計は58％になります。また、株主の吸収率が100％の場合、RBSでの政府の総所有権は0％になります。 5,600万株未満の新株が投資家に買収されました。これは、2008年10月にRBSが提供した合計の0.24％です。

この救出の結果、グループの最高経営責任者であるフレッド・グッドウィンが辞任を申し出て、正式に受け入れられました。トム・マッキロップirは、2009年3月に契約が切れたとき、会長としての役割を辞任することを確認しました。グッドウィンは2008年11月にスコットランド王立銀行で働き始めた以前は英国ランドの最高経営責任者であったスティーブン・ヘスターに置き換えられました。

2009年1月19日、英国政府は、個人向けおよび企業向けの融資を再開するために、英国の銀行システムへの資金のさらなる注入を発表しました。これには、銀行の信頼を回復するために、銀行が債務不履行に陥るのを防ぐための国家支援の保険制度の創設が含まれます。

同時に、政府は2008年10月に取得したRBSの優先株を普通株に転換する意向を発表しました。これにより、株式に対する12％のクーポン支払い（年額6億ポンド）は削除されますが、銀行の州の保有率は58％から70％に増加します。

同日、RBSは、70億ポンドから80億ポンドの通期の取引損失（評価減前）を計上することを期待した取引明細書を発表しました。グループはまた、約200億ポンドののれん（主にオランダの銀行ABN-AMROの買収に関連する）の評価減を発表しました。合計280億ポンドは、英国の企業史上最大の年間損失となります（実際の数値は241億ポンドでした）。その結果、Blue Monday Crashの期間中、グループの株価は1日に66％を超えて1株当たり10.9pに低下しました。52週間の1株当たり354pから97％の下落です。

2008年半ば以降

RBSの4.26％の中国銀行（BoC）持分を保持する契約上のコミットメントは2008年12月31日に終了し、株式は2009年1月14日に売却されました。為替レートの変動により、RBSは取引から利益を得ませんでした。スコットランドのマスコミは、この動きの2つの理由を示唆しました。英国財務省が主に所有する銀行が不足している資本を英国市場に集中させる必要性と、RBS自身の中国事業の成長の可能性です。

また2009年3月、RBSは、トレーダーがフレッド・グッドウィンの監督の下でサブプライム証券の売買に関与していたことを明らかにしました。

2009年9月、RBSとNatWestは、未払いのアイテム料金（38ポンドから5ポンド）、カードの誤用料金（35ポンドから15ポンド）、同意なしにオーバードローする月額メンテナンス料など、当座貸越料金の劇的な削減を発表しました。（28ポンドから20ポンド）。カットは、無許可の借用の合法性に関する列が上院に届いたときに来ました。この料金は、現在のアカウントプロバイダーに年間約26億ポンドを稼ぐと推定されました。消費者協会の最高経営責任者、ピーター・ビカリー・スミスは、「これは正しい方向への一歩であり、消費者の圧力に対する勝利だ」と述べた。

2009年11月、RBSは既に計画されている16,000人に加えて3,700人の雇用を削減する計画を発表し、政府は同社に対する出資比率を70％から84％に引き上げました。

2009年12月、RBSの取締役会は主要株主である英国政府に対して反乱を起こしました。彼らは、投資部門のスタッフに15億ポンドのボーナスを支払うことを許可されない限り、辞任すると脅した。

ロイヤルバンクオブスコットランドの100人以上の上級銀行幹部は、2010年後半に100万ポンド以上支払われ、救済された銀行は2010年に11億ポンドの損失を報告しましたが、賞与総額はほぼ10億ポンドに達しました。この数字は、2009年の36億ポンドの損失と2008年の240億ポンドの記録的な損失の改善でした。2010年の従業員のボーナスは9億5,000万ポンドを超えました。 CEOのStephen Hesterは、年間で800万ポンドの支払いを受けました。 Unite the Unionの事務総長であるLen McCluskeyは次のように述べています。「この銀行の84％を所有している間、投資銀行家に非常に見返りを与え続けることができるかについて、納税者は困惑します。」

2011年10月、ムーディーズは、RBSを含む金融の弱さを含む12の英国金融会社の信用格付けを格下げしました。

2012年1月、ヘスターのボーナスについて記者の論争がありました。ヘスターは、長期計画で保有される総額963,000ポンドの株式オプションを提供され、厳しい厳しい目標を達成した場合にのみ支払われました。彼がこれを行わなかった場合、それはback爪になります。財務は、支払いが政府によって過半数株主として拒否された場合、ヘスターと取締役会の多くの辞任を恐れたため、支払いを許可しました。マスコミでの大量の批判の後、議長のフィリップ・ハンプトンirが論争の数週間前に140万ポンドのボーナスを引き下げたというニュースが現れた。当時スイスで休暇を過ごしていたヘスターは、まもなく自分のボーナスを拒否しました。

2012年6月、支払い処理ソフトウェアへのアップグレードが失敗したため、かなりの割合の顧客がアカウントとの間で送金できませんでした。これは、RBSが日曜日にいくつかの支店を開設しなければならなかったことを意味しました。

RBSは2013年6月12日に声明を発表し、CEOのスティーブン・ヘスターが2013年12月に「2014年末までに個人所有権に戻る」ために金融機関を解任することを発表しました。ヘスターは、移行の行列の中で、160万ポンド相当の12か月分の給与と手当、および400万ポンドの株式を受け取る可能性があります。 RBSは、発表時点で、ヘスターの後継者の検索が開始されると述べました。 RBSのリテールバンキングの責任者であるRoss McEwanは、2013年7月にヘスターの後任として選ばれました。

2015年8月4日、英国政府は株式を民間部門に売り戻すプロセスを開始し、普通株式の所有権を61.3％から51.5％に減らし、総経済的所有権（B株を含む）を78.3％から72.9％に減らしました。 2018年6月5日に、政府は英国政府投資を通じた所有権を損失で62.4％に減らしました。これは、銀行の個人株主への補助金20億ポンドに相当します。

再編

2008年6月、RBSは、現金を調達するための資産売却の一環として、子会社のAngel Trainsを36億ポンドで売却しました。

2009年3月、RBSは、ケイマン諸島などのタックスヘイブンの証券化された資産に数十億ポンドを流し込むことで、5億ポンドの税金を回避するのに役立った税回避部門の閉鎖を発表しました。閉鎖は、一部には措置を継続するための資金が不足していたこと、そして一部は政府の銀行への84％の出資によるものでした。

2010年3月29日に、GEキャピタルはロイヤルバンクオブスコットランドのドイツにおけるファクタリング事業を買収しました。 GEキャピタルは、ロイヤルバンクオブスコットランドplc（RBS）と、RBSのドイツにおけるファクタリングおよび請求書の融資事業であるRBSファクタリングGmbHを100％買収する契約を締結しました。この取引は、規制当局の承認を含む多くの条件の対象となります。

英国政府からのリスクの高い事業の閉鎖とより厳しい国際規制への準備の圧力により、2012年1月に銀行はさらに4,450人の雇用を削減し、赤字の現金株式、企業仲介、株式資本市場、および合併を閉鎖すると発表しました。買収事業。この動きにより、2008年に銀行が救済されて以来の総雇用者数が34,000人に削減されました。

2012年、RBSは保険事業をメイングループから分離し、Direct Line Groupを形成しました。DirectLine Groupは、Direct LineやChurchillなどの有名ブランドで構成されています。 RBSは、2012年10月に新規株式公開を通じてグループの30％の株式を売却しました。2013年のさらなる株式売却により、2013年9月までにRBSの保有率は28.5％に減少しました。

RBSは、2015年10月にCitizens Financial Groupの残りの株式を売却しました。2014年に開始された新規株式公開（IPO）により、徐々に株式を削減しました。

ウィリアムズとグリンの売却

英国政府がグループの株式の81％を購入する条件として、欧州委員会は、購入が国家援助に分類されたため、グループが事業の一部を売却することを決定しました。 2010年8月、グループは、イングランドとウェールズのRBS支店とスコットランドのNatWest支店で構成される318支店をサンタンデールUKに売却することで合意に達しました。サンタンデルは2012年10月12日に販売を終了しました。

2013年9月、グループは、コルセアコンソーシアムに314支店を売却することで合意したことを確認しました。コルセアコンソーシアムは、プライベートエクイティ会社と、教会の財産と投資資産を管理する教会委員を含む多くの機関投資家で構成されていますイングランド。 250,000の中小企業顧客、1,200の中小企業顧客、180万の個人銀行顧客を含む支店は、2016年に独立した事業としてグループから分離される予定でした。計画された会社は、休眠中のウィリアムズ＆グリンのブランドを使用して、倫理的な銀行として取引されていたでしょう。

2016年8月、RBSはウィリアムズ＆グリンを独立した事業としてスピンオフする計画をキャンセルし、新しい銀行は独立して存続できないと述べました。代わりに、事業を別の銀行に売却しようとすることが明らかになりました。

2017年2月、HM財務省は、銀行が事業を売却する計画を放棄し、代わりに英国のビジネスバンキング内の競争を促進するためのイニシアチブに焦点を当てるべきであることを提案しました。この計画は、2017年9月に欧州委員会によって正式に承認されました。

企業構造

RBSは3つの主要な顧客向けフランチャイズに分割され、各フランチャイズにはいくつかの子会社があります。また、多くのサポート機能も備えています。

パーソナル＆ビジネスバンキング

このセグメントは、リテールおよびビジネスバンキングで構成されています。英国では、グループはNatWest、Royal Bank of Scotland、Ulster Bankの名前で取引しています。主な子会社は次のとおりです。

ナットウェスト
ロイヤルバンクオブスコットランド
アルスター銀行

商業およびプライベートバンキング

このセグメントは、中小企業から英国を拠点とする多国籍企業まで、英国の法人および法人顧客にサービスを提供しており、英国の法人および法人顧客に対する銀行、金融、リスク管理サービスの最大のプロバイダーです。

主要なプライベートバンキングの子会社とRBSのブランドには以下が含まれます。

Coutts＆Co
アダムと会社
ドラモンズ銀行
チャイルド＆カンパニー
RBSインターナショナル
ロンバード

NatWest Markets

一般にRBSの投資銀行部門と呼ばれるこのセグメントは、世界中の主要企業や金融機関に投資銀行サービスと統合金融ソリューションを提供しています。強みのあるNWMの分野は、負債による資金調達、リスク管理、投資および助言サービスです。 NatWest Markets Securitiesは、米国で事業を展開する重要な子会社です。

サポート機能

このグループは、調達、技術、支払い、反マネーロンダリング、財産などの多くの機能およびサービス部門によってサポートされています。サポートおよび制御機能：銀行全体でコアサービスを提供する領域–人事、コーポレートガバナンス、内部監査、法律、リスクなど

ブランディング

RBSは、1969年にスコットランド国立商業銀行との合併で銀行のために開発されたブランドを使用しています。銀行のロゴは、「デイジーホイール」として知られる内向きの4本の矢印の抽象的なシンボルの形を取ります。「グループによる富の蓄積と集中」を表す6 x 6の正方形に36枚のコインの山。

論争

メディアの解説と批判

2005年に女王によって開かれたエディンバラの3億5000万ポンドの本社建設、2006年に始まった米国の5億ドルの本社建設、ダッソーファルコン900ジェットの使用など時折の企業旅行のためにリース子会社ロンバードが所有しています。 RBSが有名人の支持に2億ポンドを費やしたという啓示もひどく落ちました。

2009年2月、RBSは、フレッドグッドウィンが舵を取っている間、英国の企業史上最大の損失である241億ポンドの損失を計上したと報告しました。損失につながったRBSの拡大に対する彼の責任は、広く批判されています。彼のイメージは、2009年2月10日に下院財務省選出委員会が質問した際に現れたニュースでは強調されませんでした。グッドウィンには銀行の技術的な訓練はなく、正式な銀行資格もありません。

2009年1月ガーディアンの市エディタジュリア・フィンチは£を作った、『私達の日の特性悪役』として、 ガーディアンにグッドウィンを説明し、金融meltdown.Nickコーエンの心にあった二十から五人の一人として彼を識別しましたRBSから20m離れ、政府は「混乱を解消する費用について無制限の責任を負いました」。ダニエル・グロスのオンラインコラムは、グッドウィンに「世界最悪の銀行家」というラベルを付けた。この言葉はメディアの他の場所にもこだわった。ゴードン・プレンティス議員は、彼の騎士位を「誰かがこのような報酬を保持するのはまったく不適切で異常なものだから取り消すべきだ」と主張した状況。"

他のメンバーも、給与、費用、賞与、年金について「白猫」として頻繁に批判されています。

化石燃料の資金調達

RBSは、Platform LondonやFriends of the Earthなどの慈善団体による石油および石炭採掘への資金調達をめぐって異議を申し立てられました。 2007年、RBSは「The Oil＆Gas Bank」としての地位を確立しましたが、ウェブサイトwww.oilandgasbank.comは後に廃止されました。 Platform Londonのレポートは、銀行の石油およびガス会社への貸付を批判し、RBSのプロジェクトファイナンスに組み込まれた二酸化炭素排出量は、2005年にスコットランドの二酸化炭素排出量に匹敵する3,690万トンに達したと推定しました。

RBSは、企業が石炭火力発電所を建設し、世界中のサイトで新しい炭鉱を掘るための財政的手段を提供します。 RBSは、2006年から2008年までに推定80億ポンドをエネルギー企業E.ONおよびその他の石炭利用企業に提供するのに役立ちました。 2012年には、RBSの総融資額の2.8％が電力、石油、ガス部門を合わせて提供されました。 RBS自身の数字によると、エネルギー部門との取引の半分は風力発電プロジェクトでした。ただし、これにはプロジェクトファイナンスのみが含まれ、一般的な商業ローンは含まれません。

ハンティンドン生命科学

2000年と2001年に、銀行のスタッフは、動物実験会社Huntingdon Life Sciencesの銀行施設の提供について脅かされました。脅迫の結果、RBSは会社の当座貸越施設を撤回し、会社は厳しい期限内に代替資金を取得する必要がありました。

カナダのオイルサンド

Climate Campの活動家は、カナダのオイルサンドからオイルを抽出する資金提供会社に対してRBSを批判しています。クリー族の先住民グループは、RBSを「地球上で最大の環境犯罪」に加担していると説明しています。 2012年、RBSの総石油およびガス貸付の7.2％は、収入の10％以上をオイルサンド事業から得た企業に向けられました。