グループ保険

グループ保険は、たとえば社会や職業団体のメンバー、特定の雇用主の従業員など、保険に加入するための人々のグループをカバーする保険です。グループカバレッジは、平均よりも悪いリスクである可能性があるため、保険を購入する以外の理由でグループに属する保険を購入する資格のある人々のプールを作成することにより、逆選択の問題を軽減するのに役立ちます。個人をグループ化することにより、保険会社は企業に低いレートを与えることができます。「保険会社に大量のビジネスを提供することにより、顧客により大きな交渉力が与えられ、グループレートが安くなります。」

グループ保険は、生命保険、健康保険、および/または他の種類の個人保険を提供する場合があります。

団体保険の特徴

Investopediaでは、グループ生命保険を「雇用者または大規模なエンティティ（団体または労働組織）が労働者または会員に提供する生命保険と定義しています。グループ生命保険は通常、より大きな雇用者または会員給付パッケージの一部として提供されます。そのメンバーの「卸売」ベースでプロバイダーを介してカバレッジを購入する場合、カバレッジは個々の労働者/メンバーのコストが個々のポリシーを購入しなければならない場合よりもはるかに少なくなります。 '個人が会社または組織を去り、補償を終了した場合に、後続の保険会社に提供する必要があります。」 （出典：Investopedia）

したがって、他のグループ保険にも適用されるグループ生命保険の次の特性を推測できます。

a。保険を取得する目的以外の共通点がある被保険者のグループが必要です

b。管理コストを節約するために、多くの場合、メンバーに代わってドキュメントを保持し、保険会社に代わってメンバーに対処するマスターポリシーホルダーが存在します。

c。そのようなカバーは通常、管理および予想される請求コストが低いため、それぞれの個別のレートに対して割引で利用できます。

保険可能グループは、主に2つのタイプに大きく分類できます-「雇用主-従業員」グループは、すべてのメンバーが彼らをカバーすることを提案する雇用主のために働くか、「親和性」グループは、メンバーが雇用以外の共通性を持っている-銀行の預金者など

「雇用主従業員グループ」の場合のグループ生命保険プランの基本保険契約者は基本的に雇用主であり、他のグループにとってはメンバーの生活に保険をかけることができる事業体です。そのため、銀行の場合、預金をしている、または融資を行っているメンバーの生活に保険をかけることができる利益があると言えます。マスターポリシー保有者は、各メンバーが、保険料の詳細、利用可能な補償、補償期間、請求プロセスを記載した補償証明書を確実に取得する

団体保険でよく見られる特徴は、個人ベースの保険料が個別にリスクベースではないことです。代わりに、グループ内のすべての被保険者の同額です。したがって、たとえば、米国およびその他の地域では、健康保険または生命保険の補償を受ける雇用者のすべての従業員が、グループ保険料の合計が計算される場合でも、年齢やその他の要因に関係なく同じ保険料に対して同じ保険料を支払うことがよくありますグループの実際の（または推定の）年齢分布などを参照します。対照的に、米国および他の地域の個人の健康保険または生命保険の補償では、被保険者が異なれば、年齢、場所、既存の条件などに基づいて、同じ補償に対して異なる保険料が支払われます。

グループポリシーは、ポリシーごとの平均価格が低いことが多いため、消費者にとって魅力的です。運送業者は顧客を獲得することに関心があり、低価格を考慮して価格を少し引き下げます。

保険に加入するメンバーは、通常、一定の条件の下で、グループのメンバーであり続ける間、補償を更新する資格があります。繰り返しになりますが、米国の健康保険を例にとると、グループ保険の下では、特定の雇用主のために働き続けて必要な保険料を支払う限り、通常は保険がかけられますが、個人保険では、保険会社はしばしば個人のリスクプロファイルが変更された場合など、個人の健康保険を更新しない権利（一部の州では、特定の企業が特定の年数にわたって個人保険に加入した後、保険会社が更新しない権利を制限しています）。

カナダでは、ブローカーが個々の企業や組合よりも良いレートを受け取るため、グループ保険は通常、より大きな証券会社を通じて購入されます。コンセプトは同じかもしれませんが、世界中の管理および市場関連の慣行に関してわずかな違いがあるかもしれません。たとえば、インドでは、カナダとは異なり、ブローカーが調達した団体保険は、本質的に買い手、つまりマスター保険契約者に対して価格優位性を持ちません。

グループ生命保険の補償は、強制的（この場合、メンバーは保険からオプトアウトできません）、または任意の適格メンバーが所定の期限内にグループ保険に含めるかどうかを決定することができる任意のいずれかです。これは、誰がプレミアムを支払うかに関係ありません。

強制保険は、逆選択の範囲がはるかに狭いため、自主保険よりもはるかに緩和された引受要件の対象となります。自発的なグループの生命保険の場合でも、保険引受の要件は、個人の生命に対する同様の保険よりもはるかに面倒ではありません。ただし、グループ生命保険の評価基準は、個々の補償と比較してより厳格です。保険金請求段階での団体保険よりも、個人保険で給付を受け取る方が簡単です。これは、集団給付が健康診断を受診していない幅広い人々を対象としており、集団補償が不利な選択の範囲を狭めているためです。

グループ健康保険もインドで提供されています。共通のコミュニティ（通常は会社の従業員）に属する人々のグループにヘルスケアを提供します。これらのプランは一般的に本質的に統一されており、すべての従業員またはグループのメンバーに同じメリットを提供します。ただし、従業員の指定とプロファイルによって特典を提供するようにカスタマイズできます。今日、ほとんどのプロ経営企業は、従業員福利厚生プログラムの一環としてグループ健康保険を提供しています。ただし、各企業は、従業員の人口統計に基づいてカスタマイズされた計画を取得します。通常インドでは、企業はブローカーサービスを使用して計画を設計し、保険会社と交渉します。

参照資料