フレッド・グッドウィン

フレデリックアンダーソングッドウィン 、FRSE、FCIBS（1958年8月17日生まれ）は、スコットランド公認会計士であり、2001年から2009年までロイヤルバンクオブスコットランドグループ（RBS）の最高経営責任者（CEO）であった元銀行家です。

2000年から2008年にかけて、彼はRBSの資産規模（1.9兆ポンド）で世界最大の企業として、またRBSが効果的な国有化を余儀なくされたために5番目に大きい銀行として、世界的に有名になりました。 2008. 2008年10月11日、グッドウィンは2009年1月31日から英国の歴史上最大の年間損失241億ポンドをRBSが発表した2009年1月31日から、辞任を正式に最高経営責任者および早期退職として発表しました。

2010年1月から、彼は国際的な建築会社であるRMJMの上級顧問として雇用されました。彼は1年も経たないうちに職を離れた。

グッドウィンは銀行業への貢献で2004年にナイト賞を受賞しましたが、2012年2月1日に非常に珍しい動きで女王によって名誉が取り消されました。内閣府は次のように説明しました。例外的なケースです。」

人生とキャリア

初期のキャリア

グッドウィンはレンフルーシャーのペイズリーで生まれ、スコットランドの電気技師の息子であり、グラスゴー大学で法律を学ぶ前にペイズリー・グラマー・スクールに通い、彼の家族の最初の大学に行きました。彼は会計士Touche Rossに入社し、1983年に公認会計士の資格を取得しました。1985年から1987年まで、Rosyth DockyardのTouche Ross経営コンサルタントチームの一員であり、1988年にTouche Rossのパートナーになりました。ショートブラザーズ。1989年の民営化のために北アイルランド最大の産業雇用主を準備する任務を負っていました。 Touche Rossについては、1991年7月の崩壊後、Bank of Credit and Commerce Internationalの世界的な清算を指揮しました。32歳で、Goodwinはロンドンからアブダビおよびケイマン諸島に至るチームで1,000人を担当し、最終的に半分以上のお金を返しました。これまでで最も複雑で知名度の高い金融詐欺の1つです。

彼の銀行業務への移行は、Touche RossでのNational Australia Bankの仕事を通じて行われ、1987年の当時のMidland BankからのClydesdale Bankの買収と、1995年のYorkshire Bankの買収にデューデリジェンスを提供しました。後者の作業中に、彼は国立オーストラリア銀行の幹部であるドン・アーガスの目に留まり、1995年にクライズデールの副最高経営責任者に招待され、「5秒ルール」に従って、 1996年の国立オーストラリアの英国銀行業務。この頃、彼はClydesdaleで冷酷なコスト削減と効率性を生み出したという評判を反映して、Cityの投資家から「Fred the Shred」という名を得ました。彼は後に「企業のアッティラ」と呼ばれ、市内で恐ろしい部外者であるという評判を得ました。スコットランド人であり、公立学校やオックスブリッジで教育を受けていません。 。

1998年に、当時のCEOであったGeorge Mathewson toの副CEOとして、Royal Bank of Scotlandに入社しました。 RBSは2000年に、その規模の3倍の銀行であるNatWestを236億ポンドで買収しました。グッドウィンの前任者であるマシューソンが取引を主導しましたが、グッドウィンの勤勉さと投資家を感動させる能力が、スコットランド銀行との激しい競争に対してそれを確保しました。 サンデータイムズは、2001年1月にマシューソンのビジョンを継続することに専念していたグッドウィンは2001年1月にCEOに昇進し、「ナットウェストとの契約はグッドウィンを作った」と書いた。グッドウィンは、RBSとNatWestの一部を統合することにより、18,000人の雇用を削減し、評判に応えました。

RBSのCEO（2001–2008）

NatWestの購入後、RBSはアイルランドの住宅ローンプロバイダーであるFirst Activeと英国の保険会社チャーチル保険およびダイレクトラインの購入など、世界中で一連のさらなる買収を行いました。チャーチルの買収に関するクレディ・スイスとの交渉中、グッドウィンは昼食時にクレディ・スイスのCEOと1時間沈黙を保っていたと言われ、関連する事故グループからの潜在的な損失に対する補償の要求を支持すると言われています。彼は道を譲った。 RBSはまた、一連のさらなる取引により、米国市民金融グループのグループを拡大しました。その後2004年5月、RBSはオハイオ州クリーブランドのCharter One Financial Inc.を105億ドルで買収すると発表しました。この取引は、「広く高すぎると考えられる」価格で、RBSのバンキングウェブを初めて中西部に広め、米国の銀行業務を米国で第7位にしました。

グッドウィンが最高経営責任者に就任してから2007年まで、RBSの資産は4倍になり、収益率は著しく向上し、利益は急増しました。 2006年、税引前利益は16％増加して92億ポンドになり、投資銀行事業から大幅な成長を遂げました。 2008年までに、RBSは時価総額で世界第5位の銀行となりました。上昇の要因の1つは、レバレッジドバイアウトをサポートする意欲でした。 2008年には、93億ドルを貸し出し、最も近いライバルの2倍以上になりました。

しかし、2005年にRBSが中国銀行の16億ドルの少数株式を取得したことに対する投資家の不安に続いて、グッドウィンは、短期的な経済的利益よりもグローバルな拡大を優先しているRBS株主から批判されました。 2002年から2005年の間に、株価は1株当たり約17ポンドで横ばいになり、2000年2月から2002年5月にかけてほぼ3倍になりました。ドレスナークラインウォートのアナリスト、ジェームズエデン（ 「不当」でした）。中国銀行との取引後、彼はRBSの株主に、これ以上の大規模な買収にはinれず、グループの組織的な成長に専念することを強いられました。

しかし、2007年初頭、オランダの銀行ABNアムロは、株主価値を最大化するために、ヘッジファンドTCIのクリス・ホーンを含むヘッジファンドから解散するよう圧力を受けていました。 ABNの最高経営責任者であるライクマン・グルーニンクは、RBSがヘッジファンドのトスカと協調して行動している疑いがありました。グッドウィンは、RBN、Fortis、および以前のRBS株主であるGrupo Santanderのコンソーシアムを配置して、ABN Amroの資産を購入し、3分割に分割しました。提案された取引によると、RBSはABNのシカゴ事業、LaSalle銀行、およびABNの卸売事業を引き継ぎます。一方、サンタンデルはブラジルの事業を、フォーティスはオランダの事業を引き受けました。 「すべての四半期で毒薬としてラベル付けされた」操作で、ABN Amroは主要なRBSターゲットであるLaSalleをバンクオブアメリカに210億ドルで売却することに同意しましたが、2007年7月にコンソーシアムはABNの残りの資産に対して同じ980億ドルをより高い現金で提供しましたコンポーネント（93％）。 2007年10月、バークレイズが610億ユーロの入札を撤回し、ABNの株主が710億ユーロのRBS買収を承認したことで、世界的な流動性危機が進展し始めたため、取引が成立しました。ホールセールマネーマーケットの凍結によるノーザンロックの国有化の後、この買収はRBSの最終的なストローであることが証明されました。買収の規模だけでなく、ABN AmroのABN米国のサブプライム住宅ローン危機。

ABN Amroの買収を含む、主に買収による積極的な拡大のGoodwinの戦略は、2008年10月の流動性危機で悲惨な結果となり、RBSがほぼ崩壊する原因となりました。 710億ユーロ（550億ポンド）のABNアムロ取引（うちRBSの株式は100億ポンド）は、特に銀行の資本状態を引き伸ばしました。RBSの記録241億ポンドの損失のうち168億ポンドは、ABNの買収に関連する評価損に起因しますアムロ。

ただし、RBSは、特にRBSグリニッジキャピタルなどの米国子会社を通じて、さまざまな方法で流動性危機にさらされたため、RBSの問題の唯一の原因ではありませんでした。 NatWestの買収はRBSの流星上昇を開始しましたが、投資銀行子会社であるGreenwich NatWestが登場しました。 RBSは、崩壊したエネルギートレーダーのエンロンにナットウェスト3が関与した結果、計画どおりに処分できませんでした。しかし、ビジネス（現在のRBSグリニッジキャピタル）は収益を上げ始め、バークレイズキャピタルなどの急速に成長している競合他社との比較の圧力の下で、特にプライベートエクイティローンとサブプライム住宅ローン市場で大きな成長を遂げました。これは、担保付債務（CDO）のトップ3アンダーライターの1つになりました。最終的な「クレジットクランチ」へのエクスポージャーの増加は、RBSの財政問題に寄与しました。

RBSの問題の3番目の要因は、流動性ポジションでした。銀行が本質的に「完全に資金を供給された」（つまり、顧客から集められた預金から完全に融資ポジションに資金を供給した）2002年頃のポジションから、GBM（グローバルバンキングアンドマーケット）部門内の融資の急速な成長は、外部への依存につながりました卸売資金。この組み合わせと、弱い自己資本ポジション、およびグリニッジ経由でのCDOの損失への大規模なエクスポージャーは、RBSを破壊した要因でした。銀行は深刻な財政的問題を経験し、2008年4月に120億ポンドの株式発行でバランスシートを強化しようとしました。これは英国の企業史上最大のものの1つです。保険会社チャーチルとダイレクトラインを売却することにより、さらに70億ポンドの資本を調達しようとする試みは、世界的な流動性危機の状況に関心がないため失敗しました。 RBSは2008年10月に英国政府銀行の救済策に頼って銀行の株主資本増強を支援することを余儀なくされ、政府が株式の過半数を所有することになりました。 2008年の2つの権利問題に続いて、グッドウィンは最高経営責任者を辞任しました。

2008年10月13日、政府支援の取り決めの一環として（グッドウィンは「これは交渉ではなく、ドライブバイシューティングです」と言いました）、グッドウィンはCEOとして立ち、後任になると発表されました。スティーブン・ヘスター。グッドウィンは2009年1月1日に正式にRBSを去りました。

デイリーメールによると、グッドウィンは「アナリストからは市内で最も慢な人物の一人と見なされていました」。 2001年1月にRBSのCEOになったときの株価は442pでした。 1株当たり18ポンドに達した後（2007年5月に1株が3株に分割された後、1株当たり6ポンドに相当）、彼の出発当日に、株式の買い戻し、権利問題、市場評価。これらの進展にもかかわらず、 デイリー・テレグラフは「彼の金融の把握はアルファ級にある」と主張し、彼は「失業中の銀行家の成長する列に長くいる可能性は低い」と主張した。 2008/9年、RBSグループは事実上国有化されました。英国政府は、莫大な負債のために会社の普通株式の70％近くを所有しています。 2009年1月までに、株価は2007年2月のピークから98％以上下落しました。

メディアの解説と批判

グッドウィンはCEOとして在任中、2005年に女王Ma下によって開かれたエジンバラ郊外のゴーガーバーンにある3億5,000万ポンドの本部建設（1人のコメンテーターによると「コミカルに高い」と言われます）および5億ドル2006年に米国に本社を置き、RBSリース子会社Lombardが所有するDassault Falcon 900ジェットを時折の企業旅行に使用しています。 RBSが有名人の支持に2億ポンドを費やしたという啓示もひどく落ちました。

グッドウィンの下では、「RBSエグゼクティブウイングへのアクセスは、銀行で長いキャリアを楽しんでいた人にとってさえ、かつては非常に困難でした」。彼の「トップレベルのペントハウススタイルのオフィスは、長さが20メートルという驚異的な長さ」で、「グッドウィンの出発後に2つに分割されたほど大きい」だけでなく、銀行の現在の会長であるハワード・デイビスes、CEOロス・マキューアン、スタッフ」。グッドウィンの「混乱とあらゆる形態の混乱」に対する嫌悪感により、銀行は従業員がキャビネットの最上部にアイテムを置くことを防ぐために傾斜トップのファイリングキャビネットを実装しました。

2009年2月、RBSは、グッドウィンが舵を取っている間、英国の企業史上最大の損失である241億ポンドの損失を計上したと報告しました。損失につながったRBSの拡大に対する彼の責任は、広範な批判を集めました。 2009年2月10日に下院財務省選択委員会が質問した際、グッドウィンには銀行の技術的なトレーニングも銀行の正式な資格もないことが明らかになりました。

2009年1月、 ガーディアンのシティ編集者ジュリア・フィンチは、彼を財政的メルトダウンの中心にいる25人の一人と特定した。ニック・コーエンは、 オブザーバーのグッドウィンを「今日の特徴的な悪役」と評した。 RBSから2,000万ポンドを支払い、納税者に「混乱を解消するための無制限の責任を負います」。ダニエル・グロスのオンラインコラムは、グッドウィンに「世界最悪の銀行家」というラベルを付けました。この言葉はメディアの他の場所で繰り返されています。ゴードン・プレンティス議員は、彼の騎士位は「状況。"スコットランドの労働党議員、ジム・シェリダンは提案を繰り返し、警察は上級銀行家の活動を調査すべきだと付け加えた。

2009年11月、グッドウィンが数か月ぶりに一般に公開されたとき、 ハローの元編集者であるフィルホールを雇っていたことが明らかになりました。雑誌、彼が彼の傷ついた評判を再建するのを助けるために。 デイリーメールに話しかけたホールは、「...自分がやったことが問題を引き起こしていることを知っている...彼は非常に困難な状況にある。彼は犯罪者ではない...あなたは、これらすべての影響を理解していない」彼と彼の家族に。彼はただ彼の子供たちにこれをさせたいだけなのです。

2011年9月、RBS崩壊時の州議会議長のアリステアダーリンは、近刊の本 『 Back From The Brink：1,000 Days at No 11 at 11当局はメルトダウンを防ぐのに苦労しました。ダーリンは、労働党政府がRBSとグッドウィンを効果的に国有化し、彼の経営スタイルと行動を厳しく批判するようになった秘密の議論について説明し、グッドウィンは「パリアに値する」と書いた。

2009年2月のグッドウィンの年金規模の開示について、メディアと政府の批判が高まった。財務大臣のマイナーズLordはRBSに「失敗に対する報酬はない」べきであると示していましたが、800万ポンドの名目基金に代表されるグッドウィンの年金受給資格は、2倍になり、1600万ポンド以上の名目基金になりました。スキームの条件の下で、彼は50歳で、そうでなければ60歳まで働いていた場合にのみ利用できたであろう給付金を受け取る資格がありました。

RBSの新しい会長であるフィリップ・ハンプトンirは、結果としてグッドウィンは年間693,000ポンドを引き出していると述べ（グッドウィンが新会計年度に余分な月を働いたことにより703,000ポンドに修正された）、RBS年金制度の下でグッドウィンは彼は解雇されたのではなく、早期に退職するように頼まれたため、50歳ですでに年金を引き出す資格があります。年金の専門家は、これはグッドウィンが早期退職から相当な見返りを受け取ったことを示唆しました。そのような年金を買うには約2500万ポンドかかり、年金の「ポット」は1600万ポンドになりました。 2009年2月下旬に問題が公表されたとき、グッドウィンは2月26日にロードマナーズへの手紙で年金受給資格を減らすことを拒否する決定を擁護し、2008年10月に退去する際に契約上の12か月の通知期間を放棄したことを指摘しました約129万ポンドの価値があり、約30万ポンドの価値がある共有オプションです。 2009年3月、Lord Mynersは、グッドウィンの年金が非常に大きい理由の一部が、RBSが20歳から（実際に加入した40歳ではなく）年金制度に加入したとして扱い、以前の雇用からの年金への拠出を無視したことを明らかにしました。

政府財務大臣のスティーブン・ティムズは、この問題について公に抗議した。彼は、UK Financial Investments Limitedに紹介されると述べた。アリスターダーリン首相は弁護士に、金を回収する法的手段を探るように命じましたが、法的選択肢は限られているように見えますが、ゴードンブラウン首相は「そのかなりの部分を返還すべきだ」と宣言しました。元副首相ジョン・プレスコットは、政府にグッドウィンの年金を撤回し、グッドウィンに「あなたが敢えてなら訴えるように」と呼びかけた。自由民主党財務省のスポークスマン、ヴィンス・ケーブルは、「政府ができることは、会社が破綻したと言うことである」銀行でなければ、彼は年間27,000ポンドの思いやりのある支払いを受け取る権利があり、もし彼がそれを嫌うなら訴訟を起こすことができるでしょう。」ケーブルは、グッドウィンは「明らかに恥ずべきことはない」と付け加えた。

英国金融投資公社のCEOであるジョン・キングマンは、2009年3月3日に財務省選択委員会に提出された証拠として、銀行の政府保有を管理するために設立され、元CEOに裁量年金を授与したことについて、ロイヤル・バンク・オブ・スコットランドの取締役会を直接非難しました。キングマンは、政府は2008年10月（UKFIが設立される前）の年金ポットの規模を認識していたが、「政府はこの支払いは何らかの裁量によるものであるとは言わなかった」と述べた。彼は、RBS理事会が重要な事実を金融サービス長官Mynersと共有していないと非難した。 RBSは、12カ月前にCEOとしてのグッドウィン氏の契約を解約することができたため、より高価な年金賞を避けることができました。キングマンは委員会に、UKFIがグッドウィン氏に年金を与えたときにRBSが「代替案の完全な知識」を持っているかどうかを調査していると語った。グッドウィンの雇用終了、年金の企業承認プロセス、および財務省の関与に関する2008年10月の決定の背景を記したRBSからの書簡が財務省選択委員会に提出されました。早期退職を受け入れずに解雇された場合、年金は416,000ポンドで、60歳から支払われます。政府がRBSの破産を止めなかった場合、年金は年金保護基金から支払われ、 65歳から、年間28,000ポンド。

エジンバラのグランジにある彼の家は、グループによる攻撃の詳細を送られた新聞によると、明らかに「銀行ボスは犯罪者」として知られる反銀行グループによって破壊されました。彼らのメッセージの中で、彼らは言った

彼の家のいくつかの窓が破壊され、下の車で車が破損した。

2009年6月18日に、RBSは、交渉後、RBSとグッドウィンの間で、270万ポンドの免税一時金を出した後、2月の555,000ポンドから年金を342,500ポンドに引き下げることに合意したと述べました。合意は、グッドウィンの行為に関するRBSの内部調査の完了に続き、不正行為は見つかりませんでした。

2011年3月10日に、バックベンチの自由民主党議員であるジョン・ヘミングは、議会で（議会の特権の下で）「銀行家として識別されることを妨げるスーパー差止命令」の存在を想定しました。議会で議論された事項は報道機関によって自由に報告できるため、 The Guardian 、 The Independent 、 The Daily Telegraphを含む新聞は、グッドウィンがそのような差し止め命令を取得したが、まだ差し止め命令が出版を制限した情報を説明することができないと報告した。

2011年5月19日、上院で話すストーンハムLordは、政府に「フレッドグッドウィンirと先輩の同僚との関係を隠蔽することは、超差し止め命令に対してどのように正しいのか」と尋ねた。その日遅くに、高等裁判所は命令を変更し、グッドウィンの名前を公表することを許可したが、関係する女性の身元に関連してそれを続けた。 Tugendhat判事は、英国およびアイルランドの法律情報協会のウェブサイトに匿名の形式で公開されたため、この命令は差し止め命令ではなかったと述べました。彼はまた、差止命令はグッドウィンが銀行家として特定されることを妨げなかったが、代わりに、差止命令を申請する人が銀行家として特定されることを防ぎ、そしてこれは「申請者が銀行家として特定された場合、彼に名前が付けられる可能性が高くなり、匿名性を付与する目的に反します」。裁判官は、この事件に関する報道は「誤解を招く不正確な陳述」を含むとして批判した。

その他の活動

グッドウィンは、信用組合の仕事やニューディールプログラムを検討する政府のさまざまなタスクフォースの議長を務めています。彼はスコットランドのチャータード銀行協会の元会長です。グッドウィンは2003年にプリンストラストの会長になりました。2009年1月に、彼の任期は2009年6月に辞任した別の3年間は更新されないと発表されました。

2009年1月に、モズレーは2009年に辞任する予定であったため、グッドウィンはFIA（フォーミュラ1の統治体）の会長としてマックスモズレーの後任として考えられていたと噂されました。モーター愛好家のグッドウィンは「計器」でしたウィリアムズフォーミュラ1チームとのRBSのスポンサー契約で。 2009年2月、RBSは、すべてのスポンサー活動の戦略的レビューの一環として、2005年に実施した年間1,000万ポンドの取引が2010年に終了すると発表しました。

私生活

グッドウィンの趣味の1つは、クラシックカーを復元することです。最初の標準車は、夏の仕事の収入から購入したスタンダード8です。彼はまた、熱心なゴルファーであり、F1レーシングファンでもあります。その他の娯楽には、サンタンデールのエミリオ・ボティン会長とのスペインへの毎年の射撃旅行が含まれています。

グッドウィンの家族は最初は南フランス、次にスイスで海外生活を試みましたが、グッドウィンは落ち着きにくいと感じ、スコットランドから追い出されないことを決心したことを友人に伝えました。 2010年、ザグランジの家族の家が破壊行為に苦しんだ後、その家族はグレインスネスのコリントンにある古い家を購入しました。大きな庭と高い安全性があったからです。

2011年8月、グッドウィンは妻から離れるように頼まれ、コリントの家族の家を出て、グランジの家に戻った。この動きは、スコットランド王立銀行の同僚とのグッドウィンの婚外関係に関するメディア報道に続き、その後、グッドウィンは元愛人モイラ・グラントの身元を保護するために超差し止め命令を提出した。

賞、名誉、称号、スタイル

グッドウィンは、銀行業界へのサービスで2004年にナイト賞を受賞しました。しかし、2012年2月1日、グッドウィンの騎士団は、女王by下の政府と名誉没収委員会の助言により、女王によって「取り消され、無効にされた」。内閣府のスポークスマンは言った：

この廃止は、RBSのほぼ崩壊以来の3年半のギャップと、現在のボーナス支払いに関する政治的議論の間に行われた紹介の一致を指摘した政治的およびビジネス的な数字の間で議論の余地があることを証明しました銀行長。アリステアダーリンは、この取消しは「気まぐれに」取られたように見えたと説明し、取締役会は「反ビジネスヒステリー」の作成に警告した。ダーリンは、「政府がフレッド・グッドウィンだけに火を向けていることについて、何かおかしなことがある。さらに、女王とチャールズ皇太子はグッドウィンに同情的であり、グッドウィンが良かったので、廃止の意味を心配していました。彼のナイト爵位を無効にする権利がある場合、RBSとHBOSに関与した他の人の名誉はどうですか？彼らの慈善団体の管理人であり、RBSを離れて静かに奉仕しました。

Goodwinが受賞したその他の賞には以下が含まれます。

• 2002年12月– フォーブス （グローバルエディション）「ビジネスマンオブザイヤー」。彼は、RBSを非実体からグローバル名に変えた、心の先駆けの独創的な思想家であると説明しました。
• 2003 – 2006 – 日曜日のPower 100でスコットランドで No.1
• 2003年12月– 2003年の「ヨーロッパの銀行家」
• 2004年6月–セントアンドリュース大学から法学の名誉博士を授与
• 2008年7月–ロンドンビジネススクールから名誉フェローシップを受賞

タイトルとスタイル

• 1958–2004、2012–現在：フレデリック・アンダーソン・グッドウィン氏
• 2004-2012： サー・フレデリック・アンダーソングッドウィン