金融監督サービス（韓国）
金融監督庁 （ FSS ）は、公務員が配置された政府規制当局である金融サービス委員会（FSC）の広範な監督下で金融機関を調査および監督する韓国の統合金融規制当局です。
歴史
FSS以前の韓国の金融監督システム
金融監督サービス（FSS）が設立される前、韓国の金融監督システムは、銀行、証券、保険、および非銀行部門が個別の機関によって個別に管理および規制されていたため、大きく断片化されていました。さらに、監督の権限は、2つの統治機関、すなわち監督機関と財務経済省（以前は財務省として知られており、現在は戦略財務省）に分割されていました。この分離された監督システムの下で、銀行部門は韓国銀行と同省が監督し、証券部門は証券監督委員会と同省が監督し、保険部門は保険監督委員会と同省が監督した。 1970年代以降に設立されたノンバンク金融機関については、全体の権限は省庁にあり、審査機能は韓国銀行内の銀行監督当局と韓国ノンバンク預金保険公社に委任されました。
金融監督サービス（FSS）の設立
1980年代の終わりは、金融業界の多様化の時期であり、他の金融セクターへの企業のクロスオーバーでした。一方、金融環境は、外国投資への市場の開放と進行中のグローバル化の進展により、大きく変化しました。これにより、デリバティブなどの複雑な金融取引が増加し、銀行、証券、保険の境界があいまいになりました。銀行、証券、保険の各セクターがそれぞれの監督機関によって規制されていた過去の多種多様な金融監督システムは、金融環境の革新に対処するにはもはや適合していませんでした。その結果、政府は1997年に金融改革に関する大統領委員会を設立し、金融監督制度の改革に関する以下の推奨事項を詳述した最終報告書を発表しました。
- 既存の監督機関を1つの組織に統合して、市場の自由化、他の金融セクターへの事業拡大、および市場の不確実性の高まりに対処します。
- マクロ経済、金融、信用政策から独立した自律的な金融監督機関の設立。
- 関連機関間の責任の適切な配分と協力の強化
委員会の報告書で定められたガイドラインに従って、政府は1997年8月に金融改革法案を起草しました。統合金融監督機関を設立するという国際通貨基金の勧告に基づき、国会は1997年12月29日に法案を可決しました。 1998年4月1日、金融監督委員会（金融サービス委員会の前身）がFSSの最高意思決定機関として発足し、4つの監督機関（銀行監督当局、証券監督委員会、保険監督委員会、および非銀行預金保険公社部門別の特性を維持しつつ、企業の他部門への分岐に柔軟に対応するために、4つの監督機関の役員およびスタッフの委員会が結成され、連結代理店の計画が策定されました。 。1999年1月2日、金融監督庁（FSS）がついに設立されました貸した。
主な進捗
金融監督システムの統合により、韓国は1997年末に発生したアジアの金融危機から迅速かつ効率的に回復することができました。FSSは、金融業界の集中的な再編を主導し、支払不能の金融会社を排除し、金融システムを復活させましたトラック。 1998年から2003年までの6年間で、14の銀行を含む840の金融会社がM＆A、P＆A、または清算を通じて市場から排除されました。アジア金融危機に起因する企業倒産の増加に対処するために、FSSは、企業の財務構造の改善、破綻した企業の清算、トレーニングプログラムなどの一連の措置を実施する企業再編の推進に成功しました。 FSSは、クレジットカード事業の過度の拡大によって引き起こされた2003年のクレジットカード危機と市場の苦境にも迅速に対応しました。クレジットカード会社の慎重な監督を強化し、金融市場全体に不確実性が広がるのを防ぐためにM＆Aの開発を促進しました。統合監督機関はまた、危機の直後に導入された、将来予測基準（FLC）、金融持株会社のシステム、退職年金制度などのプログラムの体系的な適用と監督を促進しました。また、迅速な是正措置、経営管理評価、自己資本比率などの慎重な規制を実施する際に、金融セクター全体の公平性を調整および維持することもできました。
目的
目的
金融監督サービスの目的は、1）金融業界の発展と金融市場の安定を促進することにより、国民経済の成長に貢献することです。 2）健全なクレジット注文と公正な金融取引慣行の確立。 3）預金者などの金融消費者を保護する。 （第1条、金融サービス委員会の設立等に関する法律）
法的地位
FSSは特別な目的のために設立され、金融サービス委員会の設立等に関する法律に法的に基づいています。韓国の中央政府および地方政府から独立した公務を管理しています。政府の運営ではなく独立した公的機関としての法的地位の意図された効果は2つあります。1）金融機関のFSSの監督に対する政府の干渉を最小限に抑えるため。 2）監督サービスの公正かつ独立した実行を確保する。
管理と構造
役員（2012年5月14日現在）
現在の知事クォン・ヒョク-セは、財政経済部を含む政府の財政関連の地位で30年近くの経歴を経て、2011年3月に彼の地位に指名された（Mofe、戦略財政省の前身、および金融サービス委員会。
組織構造（2012年6月13日現在）
ソウルのFSS本社には、38の部門と13のオフィスがあります。釜山、大eg、光州、大田に地域事務所、全州、春川、忠州、済州に駐在員事務所があります。 FSSはニューヨーク、ロンドン、東京、北京にも存在し、ワシントンDC、フランクフルト、香港に常駐スタッフがいます。 FSSは、2012年5月15日に知事の監督下および監督下で、監督部門と試験部門から独立して、金融消費者保護庁を設立しました。
審議および諮問委員会
金融紛争解決委員会金融サービス委員会の設立等に関する法律第51条に従い、金融紛争解決委員会は、金融機関の利用者間の金融紛争を迅速かつ公正に解決するためにFSS内に設立された準司法機関です。金融機関のユーザーまたは関係者が紛争の解決を申請する場合、委員会は、紛争の性質に応じて、関係者に合意に達することを推奨するか、事実の検証時に紛争を解決するために審議します。委員会は、委員長を務めるFSS副ガバナーを含む最大30人のメンバーで構成されます。委員会の他のメンバーには、FSSの副副知事および法曹、顧客グループ、金融セクター、学界、および他の関連セクターを代表する専門家が含まれます。裁判外紛争解決機関として、金融紛争解決委員会は紛争調停において自発的な役割を担います。ただし、紛争の両当事者が調停者の提案を受け入れた場合、その提案は裁判所内の和解と同じ効果をもたらします。この意味で、委員会によって実行される機能は準司法であると言えます。 （第5節「金融紛争の調停」金融サービス委員会の設立等に関する法律）
制裁審査委員会制裁審査委員会は、金融機関の審査および制裁に関する規則に基づく制裁の審議に関してFSSの知事に助言します。金融サービス委員会および/または財務監督サービスの知事によって制定されたさまざまな可能な制裁の審議で起訴され、事業の運営または従業員、または金融制裁に反対するかどうかにかかわらず、委員会は制裁の公平性と公平性を確保するために運営されています対策。委員会は9人のメンバーで構成されています：制裁審議長および副長官、訴訟プレゼンテーションの責任者、FSS法律顧問（これらの4人のメンバーは内部メンバーです）、FSCの代理人、弁護士から選ばれた4人の外部メンバー、教授、および/または金融関連の法律や奨学金の専門知識と金融の経験を持つ金融専門家。 3人の外部メンバーは、FSSの知事によって任命されます。委員会の会議は、そのメンバーの過半数が必要と判断した場合はいつでも招集され、すべての出席メンバーの多数決により決議が可決されます。
主な機能
FSSはFSCのエグゼクティブスーパーバイザーとして機能し、主にFSCの指示または請求に従って執行およびその他の監視活動とともに金融機関の調査を実施します。
- 金融機関の監督：（予備）ライセンス申請のレビュー（銀行、非銀行、金融投資会社、保険会社、クレジットカード会社、金融持ち株会社、またはその他の種類の金融機関）、契約条件のレビュー金融機関の;事業経営および事業活動の健全性の監督
- 金融機関の調査：金融会社の事業活動、財政状態、リスク管理能力の分析と評価。関連する法令への企業のコンプライアンスの検証
- 資本市場の監督：市場性のある有価証券のプライマリーおよびセカンダリー市場の健全な運営を維持するための開示システムの運営。不公正な取引慣行を防止するための資本市場調査
- 会計の監督：透明性を高めるために、会計基準を国際会計基準に合わせます。外部監査システムの公正な運用を確保するための会計の監督
- 金融サービスの顧客の保護：金融サービスに関する顧客の苦情の相談と処理。紛争調停による顧客の権利の保護。消費者の金融教育
外部関係
金融サービス委員会
金融サービス委員会（FSC）は、首相官邸の管轄下にある中央行政機関であり、金融政策の審議と決定、および監督、審査などの金融監督の他の重要事項を担当しています。 、金融機関の認可、金融機関の認可と認可。関連する法的規定に従って、FSCはFSSの運営を指揮および監督することができます。金融機関の監督と制裁という本来の責任に加えて、FSSはFSCとそれに隣接する証券先物委員会の業務を支援し、FSCからFSSに委任されたFSCの義務を実行します。 （第37条、金融サービス委員会の設立等に関する法律）
2008年2月より前、法律は、金融監督委員会の議長（金融サービス委員会の前身）がFSSの総裁に任命され、FSSが委員会の運営を直接支援することを規定していました。 2008年2月の法の改正は、FSCの政策決定機能とFSSの監督執行機能を明確に区別し、より効果的なチェックとバランスを確保するために、各組織の責任者に異なる人を割り当てることを規定しています（第29条（2）法の）。この改訂は、FSSの知事が、FSCの職権上のメンバーとして、FSC運営の範囲内で必要な事項を委員会の議題に含めることをFSC委員長に要求することも規定しています。
韓国銀行
韓国銀行は、金融政策委員会が金融および信用政策の実施に必要であると判断した場合、FSSに銀行および/または他の金融機関の調査の実施を要請するか、そのスタッフがFSSに共同で参加するよう要請することができます-主導試験。また、韓国銀行はFSSに審査結果の送信を要求し、その結果に基づいて特定の必要な是正措置を求める場合があります。 FSCが金融政策および/または信用政策に直接関連する措置を講じる場合、韓国銀行は異議がある場合、措置の再検討を求めることができます。
2009年9月、FSS、韓国銀行、戦略財務省、FSC、韓国預金保険公社、FSS、銀行間の情報共有と共同試験に関する覚書（MOU）に署名韓国は、エンティティ間で共有される情報の範囲を拡大し、緊急事態の合同検査を迅速に実行するための協力を強化することに同意しました。
韓国預金保険公社
韓国預金保険公社は、その運営に必要と判断された場合、FSSに被保険金融会社の検査を依頼するか、スタッフがFSS主導の検査に共同で参加するように要請することができます。前述のMOUに基づいて、韓国預金保険公社とFSSは、金融会社の財務情報を相互に共有しています。
韓国資産管理公社
FSCは韓国資産管理公社（KAMCO）を監督し、監督に関連する指示を出し、その運営、会計、資産に関する報告書を企業から受け取ります。 FSCの指導の下、FSSの知事はKAMCOの業務、会計、資産を調査することができます。
現在の問題
危機からの早期回復
金融危機が勃発する前でさえ、FSSの主要な政策目標は、金融市場を安定させ、韓国の金融機関の健全性と健全性を高めることでした。最近の信用拡大期間中、2006年3月にFSSはLoan-to-Value（LTV）やDebt-to-Income DTI規制、貯蓄銀行のプロジェクトファイナンスを制限する30％ルールなど、一連の慎重な措置を強化しました。 （PF）2006年8月のローン。サブプライム住宅ローン危機が米国で発生した2007年8月から、FSSは新しい市場の動向を追跡するための包括的な監視システムを確立して運用しました。 2008年9月、リーマンブラザーズの崩壊を背景に世界の金融市場で苦痛が高まっている中で、FSSは危機からの早期の回復を保証するために市場の安定化を約束しました。海外オフィス、政府機関、金融機関と連携した24時間体制の監視システムを運用し、潜在的な不安定要因に迅速に対処するために関連組織とポリシーを緊密に調整しました。また、FSSは、組織的リスクの防止に重点を置くために、検査能力を必要とする不測事態検査システムを確立しました。潜在的なリスクのスクリーニングに対応するため、オンサイトの一般検査機能は延期されました。 2008年10月、FSSは対外債務保証タスクフォースを設置し、それにより銀行の流動性比率を改善し、地元企業が直面する国内および海外の流動性危機を緩和することにより、金融セクターの仲介的役割を迅速に回復するよう努めました。不良債権の蓄積を防ぐため、FSSは、2008年末現在、国際決済銀行（BIS）比率を12％以上、Tier 1資本比率を9％以上に維持するよう銀行に要請しました。外貨および株式市場のボラティリティの増加に寄与した不健全なビジネス慣行を取り締まる機会。市場の信頼を損なう不当な懸念を払拭するため、FSSは定期的に電話会議を開催し、国内外の機関投資家およびアナリスト向けのブリーフィング、および外国報道機関向けのブリーフィングを開催しました。
企業再編
2005年末の旧企業再編促進法の満了は、債権者銀行の企業再編に対する裁量の制限に対処する必要性を強調した。その結果、2007年11月に新しい企業再編促進法が制定されました。2008年9月のリーマンブラザーズの崩壊と、その結果としての流動性と経済不況の不足の後、建設、造船、輸送–再編が急務でした。 2008年11月、FSSは、企業の財政難を緩和し、財政状態を改善するために、FSSとFSCが共同で企業信用タスクフォースを組織しました。同じ年の12月に、FSSは大規模な企業再編の指令と方針を発表しました。 2009年1月から4月にかけて、ソルベンシーリスクに直面している建設会社、造船会社、海運会社に対して信用リスク評価が実施されました。評価の結果に基づいて、46社が企業のトレーニング手順に参加しました。 2009年9月末までに、6社が正常化され、17社がまだトレーニングを受けており、23社が裁判所の管轄下にありました。業界固有のリストラの推進に続いて、FSSは企業部門全体のリストラプロセスも開始しました。 500億ウォン以上の優れた信用枠を持つ大企業は、信用リスク評価の対象となりました。 433社のうち33社がリストラに選ばれました。 2009年9月末までに、3人がワークアウトプログラムを完了し、13人がワークアウトを通じて業務を正常化する過程にあり、17人が法廷管理プログラムの過程にありました。中小企業（SME）の数が多く、リストラを決定するための情報が限られているため、SMEの信用リスク評価は、信用貸付の規模に基づいてさまざまな段階で実施されました。 2009年7月、評価の第1ラウンドでは、外部監査の対象であり、50億ウォンを超える債務を抱えていた861社を選別しました。そのうち、113が再編のために選ばれました。 2009年9月に終了した第2ラウンドの評価では、外部監査の対象であり、30億ウォン以上の負債を抱える1,461社が審査され、そのうち174社が再編を命じられました。 2009年12月に終了した3回目の評価では、10億ウォン以上の負債を伴う外部監査の対象となる企業と、30億ウォン以上の負債を伴う外部監査の対象とならない企業が選別されました。スクリーニングされた1,842社のうち、225社がリストラの対象として選ばれました。
マイクロファイナンスと中小企業のサポート
世界的な金融危機にひどく打撃を受けた低所得層の経済的ニーズを支援するため、FSSは2009年3月にポータルサイトでMicrofinance 119サービス（s119.fss.or.kr）を開始しました。低所得者にマイクロファイナンス情報およびその他の関連サービスを提供する。ポータルWebサイトでは、ローン情報、無料のクレジットチェック、音声フィッシング詐欺に関する情報、法的に確立された金融機関のチェック、金融知識、信用回復プログラム、リハビリテーションサポートプログラム、違法な金融行為の報告など、8つのサービスを提供しています。
FSSは、サービスユーザーの利便性のために、幅広いチャネルからサービスにアクセスできるようにするために、ポータルサービスを370の金融機関のWebサイトにリンクしました。 Microfinance 119サービスは、個別に調整されたローンを33,000人の顧客に拡大し、その過程で確立された市場への142億ウォンの違法なプライベートローンを吸収しました。このポータルは、金融機関と協力して提供されるホープローンプログラムの促進にも貢献しました。 2009年3月1日から2009年12月4日まで、信用格付けが低く、所得水準が低い201,774人の顧客は、プログラムを通じて合計1.18兆ウォンの融資を受けました。 （FSSのMicrofinance 119サービスWebサイト）
FSSはまた、世界的な金融危機の際に流動性が不足した場合に、中小企業（SME）への支援ラインを強化するための一連の措置を講じました。韓国銀行連盟およびその他の組織と共同で、FSSは2008年10月にSME Fast Trackプログラムを導入し、2008年末までに1,672中小企業に合計2.82兆ウォンの流動性を注入しました。金融機関の積極的な協力を募り、FSSは保証機関からの保証額を増やし、SMEローンの満期を延長するのに役立ちました。中小企業支援策の組み合わせにより、世界金融危機の厳しい経済状況にもかかわらず、2008年には中小企業向け融資が52.4兆ウォン増加しました。これは2006年と2007年の56.7兆ウォンの平均増加に匹敵します。
監督目的
FSSは、市場と消費者が信頼する金融規制当局としての地位を確立するというコミットメントにおいて、オンサイトの監督と試験を強調するように調整されています。 FSSは、経済的および財政的条件の悪化が企業の財政的苦痛につながるのを防ぐために、慎重な監督を強化します。 FSSは、特に経済不況の影響を受けやすい低所得者と中小企業により多くの財政的支援を提供し、消費者保護の強化に集中します。
FSSは、ハートツーハートトークや金融に関するキャンパストークなどの定期的なイベントを開催し、考えを共有し、金融消費者や市場との直接的なコミュニケーションを増やしています。
FSSは、今年の監督ガイドラインの5つの目標を設定しており、それらは次のとおりです。
1.金融システムの安定化
FSSは、ユーロ圏の債務危機を含む世界的および国内の悪化する状況に対応するための取り組みにおいて、外貨の流動性管理を強化し、金融会社がより多くの貸倒引当金を設定することにより損失を吸収する能力を高めることを奨励します。
2.金融消費者の保護
FSSは、金融セクター全体に組み込まれた不合理な慣行を修正して修正し、消費者に頻繁に損害を与える5つの金融商品のミステリーショッピングを実施します。
3.低所得者と中小企業の保護
FSSは、低所得者に対する違法な金融行為の取り締まりを強化し、大企業と中小企業の間に平等な競争の場を作ることにより、中小企業の経済的困難を軽減するのに役立ちます。
4.監視システムの革新
金融会社は、企業統治をグローバルな基準に合わせ、企業の社会的責任を重視するよう奨励されます。 FSSは、世界の金融会社を国内市場に引き付け、国内市場のグローバル市場への進出を支援します。
5.マーケットプレイヤーとのオープンなコミュニケーション
FSSは、監督体制の包括的な見直しと消費者とのコミュニケーションの改善を推進し、信頼を回復します。
