中央積立基金

シンガポールでは、 セントラルプロビデントファンド （ CPF ）は、主に退職、医療、住宅のニーズに資金を提供するために働くシンガポール人と永住者のための必須の包括的な貯蓄プランです。 CPFは、雇用主と従業員の助けを借りた雇用ベースの貯蓄制度であり、その給付のために基金に義務的な金額を寄付しています。

中央プロビデント基金委員会によって管理されています。中央基金基金委員会は、寄付の投資を担当するマンパワー省の下で活動する法定委員会です。

CPFの歴史

デビッドマーシャルが進歩党委員会を通じて提案したシンガポールの英国植民地当局は、1955年に強制貯蓄制度としてセントラルプロビデント基金を創設し、より広範囲で費用のかかる老齢年金を導入することなく労働者の退職を支援しました。セントラルプロビデントファンドに寄付されたお金は、名目上の収益率を獲得しました。セントラルプロビデント基金は1968年に拡張され、公営住宅制度の下で住宅費を賄っています。 1984年には、医療費を賄うために中央準備基金が再び拡大されました。 1986年に、メンバーが自分のリスクとリターンを管理する機会を与えるために、投資オプションが追加されました。

1987年に、最低退職金制度年金が導入されました。 1990年、セントラルプロビデントファンドの貯蓄により資金提供されたMediShield健康保険が開始され、シンガポール国民全員にユニバーサルヘルスケアが提供されました。その後のプログラムには、退職貯蓄の最初の60,000ドルに対する金利の1％の追加、低所得の高齢労働者の退職貯蓄を補うWorkfare Income Supplement、および高齢労働者の医療費の追加サポートを提供するPioneer Generation Packageが含まれます。

1955年にCPFが開始されたとき、従業員と雇用主の両方が従業員の給与の5％を制度に寄付しました。貢献率は、1985年に雇用主と従業員の両方で25％に徐々に増加しました。1986年の景気後退時には、雇用主の貢献率は10％に削減されました。危機。その後、55歳以下の労働者では10％に低下。それ以来、雇用主の貢献率は徐々に増加しています。雇用者は現在、55歳までの従業員に対してS $ 750を超える給与の3パーセントポイントを寄付しています。

概要

アカウントと金利

従業員と雇用主は、次のCPFアカウントに毎月寄付する必要があります。

普通口座（OA）–住宅の場合、CPF保険、投資、教育の支払い。
特別口座（SA）–老後および退職関連の金融商品への投資。
Medisave Account（MA）–入院および承認された医療保険用。

OAとSAは、55歳になると退職アカウント（RA）を形成するために結合されます。RAは、老年期の基本的なニーズを満たすために使用されます。

CPFの節約により、OAの場合は2.5％、その他のアカウントの場合は4％の最低利子が得られます。さらに、CPF残高を合わせた最初の$ 60,000から、通常口座から最大20,000ドルを受け取ると、追加の1％の利子が得られます。

CPF貢献率

2018年の時点で、雇用主のCPFの貢献度は55歳までは17％で、65歳以上では7.5％に減少しています。従業員のCPF貢献は、55歳までは20％、13歳の55〜60歳、60〜65〜7.5％、65歳以上では5％に減少します。

退職制度

CPF最小合計

CPF最小合計（MS）スキームでは、すべてのメンバーが、55歳に達した場合の退職の必要に応じて、RAでのCPF節約の最小合計を確保する必要があります。 OAとSAからのCPFの節約は、この目的のためにRAに転送されます。 MSおよびMedisaveの最低額を超える貯蓄があるメンバーは、現金で引き落とすことができます。 RAでの貯蓄が不十分なメンバーの場合、CPF貯蓄で購入した資産は、MSの半分までを自動的に誓約します。会員は、ドローダウン年齢の開始時に、消耗するまでRAから毎月の給付金を受け取ります。

MSは、インフレと長寿命を考慮して、長年にわたって継続的に増加しています。 2014年7月1日から2015年6月30日の間に55歳になるCPFメンバーは、退職口座に最低155,000ドル、メディセーブ口座に40,500ドルの最低額を確保する必要があります。長年にわたり、ドローダウン年齢は60から65に徐々に遅れています。2016年に55歳に達したコホートでは、アクティブメンバーの53％のみが最小合計要件を満たし、47％はそうしませんでした。

CPFライフ

55歳で退職口座に40,000ドル以上、65歳で60,000ドル以上の会員は、CPF LIFE年金プランを選択するよう求められます。 CPF LIFEに参加していない人は、CPF LIFEに参加するか、退職アカウントに金銭を保持し続けるかを選択できます。

これは、支払いが約20年しか続かない最小合計スキームを改良したものです。 CPF LIFEに参加するために最低額のRA節約は必要ありませんが、毎月の支払いはRA節約に依存します。したがって、RA残高が低いメンバーほど、それに応じて毎月の支払いが少なくなります。

CPF LIFEと同等の給付を提供する保険会社から年金をお持ちの会員は、この制度への加入が免除される場合があります。

医療制度

メディセーブ

Medisaveは、自己または扶養家族の入院費用を賄うために使用できます。また、化学療法や放射線療法などの特定の外来治療にも使用できます。

2004年1月1日から、55歳になり、CPF最低額を満たすことができるCPFメンバーは、CPFを撤回するときにMAでMedisave最低額（MMS）を確保する必要があります。 MMSは、2013年7月1日から40,500ドルに設定されています。MMSが不足している場合、最小合計を超えるOAおよび/またはSA残高が使用されます。

メディシールドライフ

MediShield Lifeは、長期にわたるまたは深刻な病気の高い医療費に対応するために、1人とその扶養家族を支援する壊滅的な医療保険制度です。 Medisaveの節約は、MediShield Lifeのプレミアムをカバーするために使用できます。

メディファンド

Medifundは、貧困層や貧困層が医療費を賄うのに役立ちます。

保護スキーム

エルダーシールド

ElderShieldは、最大5年または6年までの月額300ドルまたは400ドルの現金支払いを提供する重度の障害保険制度です。 Medisaveアカウントを持つCPFメンバーは、オプトアウトしない限り、40歳に達すると自動的にスキームに登録されます。このスキームに基づいて申し立てを行うには、次の6つの毎日のアクティビティのうち少なくとも3つを実行する能力を失う必要があります。

洗濯–風呂またはシャワーで洗う能力（風呂またはシャワーに出入りすることを含む）または他の手段で洗う能力。
ドレッシング–すべての衣服と、必要に応じて、装具、人工肢、またはその他の外科用または医療用器具を着用、脱着、固定および固定解除する機能。
給餌–準備して利用可能にした後、自分で食べ物を給餌する能力。
トイレ–必要に応じて、保護下着または手術器具を使用して、トイレを使用したり、腸および膀胱の機能を管理したりする能力。
機動性-室内を部屋から部屋へと水平な表面で移動する能力。
移動–ベッドから直立椅子または車椅子へ、またはその逆に移動する機能。

2018年の時点で、支払い、エントリー年齢、性別に応じて、エルダーシールドの年間保険料は152ドルから3132ドルの範囲です。このプレミアムは保証されておらず、将来調整される可能性があります。

ガン・キム・ヨン保健大臣によれば、約26億ドルがElderShieldの保険料に徴収され、そのうち約1億ドルが請求で支払われ、1億3000万ドルが2002年の開始から2015年末までの保険料の払い戻しでした。 ElderShieldのGan Kim Yongは、保険契約者が40歳から65歳までの間に保険料を徴収し、保険契約者が65歳に達し保険料の支払いを停止した後でも、40歳からの生涯保険を提供します。収集された保険料は、保険契約者の生涯を通じて将来の請求に対する補償を提供することを目的としているため、収集された保険料の合計額は、これまでに支払われた請求額を超えます。

ケアシールドライフ

2018年5月25日に、保健省は、30歳から40歳までの高齢者向けに、2020年までに既存のエルダーシールドを強化する必須保険制度を導入すると発表しました。 6つの日常生活活動のうち少なくとも3つを実行する能力。 Careshield Lifeプレミアムの支払い期間は、Eldershieldの26年と比較して38年（再雇用年齢の上限に応じて変動します）が長く、Eldershieldとは異なりオプトアウトする方法はありません。年額保険料も高く、30歳の男性が200ドルから、女性が250ドルから始まり、当初は年率2％で増加します。毎月の支払いは月額600ドルから始まり、生涯にわたって続きます。

扶養家族の保護スキーム

被扶養者保護制度は、被保険者の末期疾患、永久障害または60歳までの死亡が発生した場合、最初の数年間に家族が最大46,000ドルを負担することを保証します。年間保険料は年齢とともに増加し、21歳で36ドルから55歳で260ドルになります。

住宅スキーム

普通口座の貯蓄は、CPF住宅スキームの下で住宅を購入するために使用できます。住宅および開発委員会（HDB）フラットは、公営住宅スキームに基づいて購入するか、住宅物件スキームに基づいて私有財産を購入することができます。 CPFの節約は、資産の全額または一部の支払い、および毎月の住宅の支払いに使用できます。不動産購入に融資するために銀行ローンを利用している住宅購入者は、頭金の最初の5％を現金で支払う必要があります。公営住宅制度に基づいてアパートを購入する場合、住宅保護制度に基づく住宅ローン保険が必要になります。

投資スキーム

CPFメンバーは、CPF投資スキーム-普通口座（CPFIS-OA）で通常口座残高を、CPF投資スキーム-特別口座（CPFIS-SA）で特別口座残高を上限として投資することができます。投資される可能性のある資産には、保険、ユニットトラスト、上場投資信託（ETF）、定期預金、債券および財務省証券、株式、不動産ファンド、金が含まれます。 2010年7月1日から、普通口座で20,000ドルを超え、特別口座で40,000ドルを超える資金のみを投資できます。

CPF撤回

2003年から2013年にかけて、シンガポールを去ったCPFメンバーは、毎年4億2600万シンガポールドル、つまりメンバーの平均残高の0.3％を引き出しました。

2013年から2017年にかけて、シンガポールを去ったときに年間平均13,500人のCPFメンバー、または総CPFメンバーの0.4％がCPF資金を撤回しました。

撤退の条件

CPFの節約は、次の理由で撤回できます。

西マレーシアに住む50歳以上のマレーシア人。
市民権またはPRを放棄し、シンガポールと西マレーシアを恒久的に離れる人。
死ぬと。
身体的または精神的に無能力であるなど、永久に仕事に適さないと認定された人のための条件付き部分的離脱。

論争

ロイ・ンガーン

2014年5月15日、Roy Ngerngは彼のブログ「Heart Truths 」で「CPFのお金がどこに行くのか：City Harvest Trialから学ぶ」というタイトルの投稿を行いました。ポスト内で、Ngerngは、シンガポール首相、Lee Hsien Loong、セントラルプロビデントファンド（CPF）、シンガポール金融庁（MAS）、テマセックホールディングス、シンガポール政府投資公社（ GIC）。 Ngerngは、このチャートと、資金を横領する罪で起訴されているCity Harvest Churchのリーダー間の関係に関して、このチャートと通信社Channel News Asiaの別のチャートとの間に「不気味な類似点」があったと主張しました。 Seng病院、2014年6月、「従業員に期待される価値と基準に適合しない行為、および勤務時間、病院のコンピューター、および個人的な目的のための施設の悪用」のため。

CPFは、シンガポール人にとって「強制的な貯蓄制度」と言われ、「基金への毎月の寄付」は退職、または「財産、医療、および子どもの教育」のための費用のために節約され、GICはシンガポール財務省は、CPF理事会がそのメンバー全員に全額を支払うことができるように、CPF資金が特別シンガポール政府証券に投資される理由について説明しました。期限、およびCPFアカウントの支払いにコミットする利子。独立したファンドはCPFメンバーへの義務を履行しないリスクを避けるために保守的に管理する必要があるため、政府証券は、独立したファンドで管理されるのではなく、GICが管理するファンドの結合プールの一部として投資されます。

5月18日、リー首相（PM）は、弁護士のダヴィンダーシンを通じて、ブログ投稿は「リーはシンガポール人がCPFに支払った金銭を犯罪的に横領した罪である」と主張し、その主張は「虚偽であり、底なし」。

Ngerngは、この記事はCPF、GIC、Temasek Holdingsの透明性を高めることを求めていると述べた。シンガポールの財務省は、すべてのCPFマネーがシンガポール政府によって発行および保証されている証券に投資されているため、CPFマネーは安全であると公に述べています。世界に残っている少数のトリプルA信用格付け政府。

Ngerngは5月23日に「無遠慮に」謝罪し、彼の主張は「偽りであり、完全に基盤がない」と認めた。

2014年5月29日、リー首相はNgerngに対する名誉am損訴訟を提起しました。 8月4日の宣誓供述書で、Ngerngは彼のブログ投稿が誤解されており、CPFマネーの透明性と説明責任を求めているだけだと主張しました。

2014年11月7日、シンガポール高等裁判所は、Ngerngが評価対象の損害で名誉def損の責任を負うことを認定しました。これは、シンガポールでの純粋なオンライン記事に関する最初の判決です。リー・セイウ・キン判事は、「原告が刑事上の横領の罪を犯したことを示唆することは名誉tri損であることは間違いない」と裁定した。 Ngerngに対する差し止め命令が認められ、リー首相とCPFに関する将来の同様の告発を禁止した。 Ngerngは、評決に失望を表明したが、「シンガポール人に関係するCPFおよびその他の問題について引き続き発言し続ける」と主張した。

2015年12月17日、Lee Seiu Kinが率いる裁判所は、Ngerngに一般損害賠償として100,000シンガポールドル、損害賠償として5万シンガポールドルを支払うよう命令する判決を下しました。 Ngerngは弁護士を通じて、2016年3月16日までにNgerngが聴聞費用として30,000ドルを支払うことを条件に、首相から付与された分割払いで150,000シンガポールドルを支払うことを提案しました。 2016年4月1日から5年以上、2021年4月1日までは2033年までに全額が支払われるまで分割払いが1,000シンガポールドルまで増加しました。リーは損害の一部、つまり36,000シンガポールドルを払い戻すというNgerngの要求も拒否しました。