キャッシャーズチェック

レジ小切手 （またはレジ小切手 ）は、銀行が保証する小切手であり、銀行の自己資金で引き出され、キャッシャーによって署名されます。キャッシャーの小切手は保証された資金として扱われます。これは、購入者ではなく銀行が金額を支払う責任があるためです。これらは、一般的に不動産および証券取引に必要です。

銀行口座に預け入れた本物のレジの小切手は、通常、翌日に清算されます。お客様は、レジの小切手を直接預ける際に「翌日空室状況」をリクエストできます。偽造キャッシャーの小切手は、入金後2週間で跳ね返る場合があります。

キャッシャーの小切手が銀行を清算するのに何週間もかかったとき、彼らはしばしば詐欺制度で偽造されました。小切手の受取人は、それが正当なものであると仮定して、口座にそれを預け入れ、翌日利用可能な状態で資金を引き出します。銀行は、おそらく顧客が不正な預金によって利用可能になった資金を引き出してから、すでに引き出した現金の法的責任を負うまで、小切手が不正であると通知されない可能性があります。

顧客が銀行に小切手を要求すると、銀行はすぐに顧客の口座から金額を引き落とし、小切手を処理する責任を負います。これは、小切手が受取人によって入金または現金化されるまで、銀行が顧客の口座から金額を引き落とさない個人小切手とは対照的です。

レジの小切手は、銀行のドラフトとも呼ばれる窓口の小切手とは異なります。銀行小切手は、銀行の顧客に提供されるか、送金目的で銀行から取得され、銀行によって引き出され、別の銀行に引き出される小切手です。または銀行で支払う。

レジの小切手は、顧客によって書かれ、顧客の口座に引き出される個人小切手である認証小切手とも異なります。銀行は、小切手が本物であり、顧客が口座に十分な資金があることを証明します小切手。

また、レジの小切手をカウンター小切手と混同しないでください。小切手は、顧客が引き出しや支払いを行うために銀行が提供する非個人小切手ですが、保証されておらず、機能的には小切手と同等です。

特徴

キャッシャーの小切手には、目立つ場所、通常は小切手の左上隅または中央上部にある発行銀行の名前が表示されます。また、通常、透かし、セキュリティスレッド、カラーシフトインク、特殊ボンド紙などのセキュリティ機能が強化されて作成されます。これらは、偽造品に対する脆弱性を減らすように設計されています。キャッシャーの小切手として認識されるためには、その効果を表す言葉をアイテムの前面の目立つ場所に含める必要があります。

受取人の名前、書面による金額と入札される金額、送金者の情報、およびその他の追跡情報（問題の支店など）は、小切手の前面に印刷されています。小切手は通常、1人または2人の銀行員または役員によって署名されます。ただし、一部の銀行は、銀行の最高経営責任者またはその他の高官のファクシミリ署名を備えたキャッシャーチェックを発行しています。

一部の銀行は、レジの小切手口座の維持と小切手の発行を契約しています。主要な請負業者の1つは統合された支払いシステムで、これはキャッシャーの小切手を発行し、多くの銀行の商品の償還を調整し、さらに為替やその他の支払い手段を発行します。理論的には、金融機関によって発行されたが、信用組合でよくあることであるように、別の機関に引き出された小切手は、 窓口の小切手です。

詐欺行為の増加により、2006年以降、多くの銀行は資金を引き出し可能にする前に、元の機関を清算するためにキャッシャーの小切手を待つことを主張しています。したがって、個人小切手は、このようなトランザクションで同じユーティリティを使用します。

法的定義

米国では、統一商法第3条に基づき、キャッシャーの小切手は発行銀行のメモとして有効です。また、連邦準備制度のレギュレーションCC（Reg CC）によれば、キャッシャーの小切手は「保証された資金」として認識され、5,000ドル未満の金額は、新規口座の場合を除き、預金保留の対象になりません。保留期間は、銀行によって異なります（2日から2週間）。銀行が不良キャッシャーの小切手を受け入れる責任を負うことができるようになるまでに、どのくらいの時間が経過するかは明らかではありません。

カナダでは、銀行手形は標準的な小切手と同じ法的重みを持ちますが、保証された資金を備えた支払い手段として顧客にサービスとして提供されます。下書き（または発行機関に応じた為替）は通常、標準の小切手よりも優れたセキュリティ機能を備えているため、受取人が不正な支払い手段の受け取りを懸念している場合にしばしば好まれます。ただし、銀行為替手形も偽造の対象となる可能性があり、そのため、資金へのアクセスを提供する前に、資金保留ポリシーに従って機関を預託することにより、保管または確認することができます。

カナダでは、マネーオーダーという用語は不均一に使用されます。一部の機関は、金額に応じてマネーオーダーと銀行為替手形の両方を提供しますが、その他の機関は、いずれかの金額のみを提供します。一般的に、銀行手形と為替は、保証された資金と保有ポリシーに関して同じように扱われます。

代替案とリスク

多くの国では、為替はキャッシャーの小切手に代わる一般的な方法であり、個人の銀行小切手よりも安全であると考えられています。ただし、米国では、通常、Reg CCでは「保証された資金」として認識されず、指定された最大額（国内郵便為替の米国法では1,000ドル以下）に制限されています。

マネーロンダリングに対する最新の懸念により、愛国者法および銀行秘密法に関連する米国の規制要件により、ほとんどの保険会社や証券会社は、保険料の支払いまたは証券口座への預け入れとして為替を受け付けなくなります。

特定の詐欺では、eBayやCraigslistなどのサイトで商品をオンラインで販売している人から盗み出すために、偽造の為替やキャッシャーの小切手を使用しています。

偽造キャッシャーの小切手詐欺は、被害者にキャッシャーの小切手またはマネーオーダーを送って、インターネットで販売するアイテムの支払いを行うスキームです。銀行に送金された場合、10営業日以上は偽造品として検出されない場合がありますが、銀行は口座にお金を預け入れ、約24時間で「検証済み」または「クリア」であると述べます。時間。これにより、被害者は、為替が本物であるという誤った安心感を覚えるので、取引を続行します。銀行が最終的に為替が偽造品であることに気づき、数日後に口座のクレジットを取り消した場合、顧客は通常、すでにその商品を郵送しているでしょう。多くの場合、「小切手」または「お金の注文」は未払い額を超える金額であり、被害者は差額を現金で払い戻すよう求められます。