バンカシュアランス

バンカシュアランスは、銀行と保険会社との関係であり、銀行の顧客に保険商品または保険給付を提供することを目的としています。このパートナーシップでは、銀行のスタッフと窓口が顧客の販売拠点および連絡先になります。銀行のスタッフは、卸売商品の情報、マーケティングキャンペーン、販売トレーニングを通じて保険会社からアドバイスを受け、サポートを受けています。銀行と保険会社は手数料を共有します。保険契約は、保険会社によって処理および管理されます。

このパートナーシップの取り決めは、両社にとって有益です。銀行は、保険商品を販売することで追加収益を得ることができますが、保険会社は、販売員を増員したり、保険代理店やブローカーに手数料を支払ったりすることなく、顧客ベースを拡大できます。バンカシュアランスは、ヨーロッパ、ラテンアメリカ、アジア、オーストラリアの多くの国で効果的な流通チャネルであることが証明されています。

説明

BIMは、そのTIMの保険会社における古典や伝統保険モデル （TIM）とは異なり、より大きな保険の営業チームを持っている傾向があると一般的にブローカーやサードパーティのエージェントで動作します。追加のアプローチであるハイブリッド保険モデル （ HIM ）は、BIMとTIMを組み合わせたものです。 HIMの保険会社には、営業部隊があり、ブローカーや代理店を利用し、銀行と提携している場合があります。 BIMは、スペイン、フランス、オーストリアなどのヨーロッパ諸国で非常に人気があります。

特に最近自由化された市場で、銀行と保険会社が合併し、銀行が保険の提供を求めたため、この用語の使用が広まりました。これは議論の余地のある考え方であり、多くの人が銀行に金融業界に対する支配力を強すぎたり、既存の保険会社との競争を激化していると感じています。

一部の国では、銀行の保険は依然として大部分が禁止されていますが、最近、グラス・スティーガル法が通過後に廃止されたときなどの国で合法化されました。しかし、近年の収益は控えめで横ばいであり、米国の銀行でのほとんどの保険販売は、ローンに関連する住宅ローン保険、生命保険、または財産保険です。しかし最近、中国は銀行による保険会社の購入を許可し、その逆もまた同様であり、バンカシュアランス製品を刺激し、中国の一部の主要なグローバル保険会社は、バンカシュアランス製品が複数の製品ラインにわたる個人への販売を大幅に拡大するのを見てきました。

プライベートバンクアシュアランスは、ロンバードインターナショナルアシュアランスが開発した資産管理プロセスであり、現在では世界中で使用されています。このコンセプトは、プライベートバンキングおよび投資管理サービスと、金融プランニング構造としての生命保証の高度な使用を組み合わせて、裕福な投資家とその家族の財政上の利点とセキュリティを実現します。銀行は保険会社の代理店であり、より多くの保険を販売しています。 Bancassuranceは、従来の流通チャネルよりも生産性が高く、コストが低い効率的な流通チャネルです。

現代のバンカシュアランスモジュールには、保険会社によって割り当てられたスタッフがおり、特定の銀行に配置して、銀行の顧客に保険ソリューションを提供しています。

世界中のビジネスモデル

「 統合モデル」は、銀行のプロセスと深く統合された保険活動です。プレミアムは通常、銀行によって徴収され、通常、その銀行に保持されている顧客の口座から直接引き落とされます。新しいビジネスデータの入力は銀行の支店で行われ、銀行と保険会社の間のワークフローは自動化されます。ほとんどの場合、資産管理は銀行の資産管理子会社によって行われます。

保険商品は支店スタッフによって配布されます。支店スタッフは、より洗練された商品や特定のタイプのクライアント向けの専門の保険アドバイザーによってサポートされる場合があります。生命保険商品は、銀行のさまざまな貯蓄および投資商品に完全に統合されており、傾向として、支店スタッフは、保護、健康、損害保険など、コアビジネスからさらに離れつつある保険商品をますます多く販売しています。製品。

製品は、主に中長期の税務上有利な投資商品です。これらは、バンカシュアランスチャネル用に特別に設計されており、銀行商品とのシンプルさおよび類似性の観点から、支店アドバイザーのニーズを満たすことができます。特に、これらの製品にはしばしば低リスクの保険要素が含まれています。

銀行支店は、生命保険商品の販売手数料を受け取ります。コミッションの一部は、販売目標の達成に基づいてコミッションまたはボーナスとして支店スタッフに支払うことができます。

「 統合されていないモデル」 –ほとんどの投資ベースの製品は最低限の資格を取得した認定ファイナンシャルアドバイザーのみが販売できるため、支店スタッフによる生命保険商品の販売は規制上の制約により制限されています。

そのため、銀行は規制された保険商品の販売を許可されたファイナンシャルアドバイザーのネットワークを設定しました。通常、彼らは拘束された代理店として機能し、銀行の社内保険会社またはその第三者プロバイダーによって製造された商品のみを販売しています。

郵送やテレセールスなどを通じて、顧客ベースから財務アドバイザーへのリードを生成するために、積極的なアプローチが使用されます。銀行支店をめったにまたはまったく訪問しない多数の顧客との関係を発展させることにますます焦点が置かれています。

ファイナンシャルプランナーは通常、生命保険会社ではなく銀行またはビル社会で採用され、通常、基本的な給与に加えて、販売量、永続性、製品構成などの要素の組み合わせに基づくボーナス要素を受け取ります。

分極化体制の改革により、銀行はさまざまなプロバイダーからの幅広い製品を提供するマルチタイドディストリビューターになる可能性があります。これにより、バンカシュアラーは顧客のニーズを満たすことができるため、バンカシュラーの地位を強化する可能性があります。

結論

バンカシュアランスは、世界的な保険で主要な役割を果たしており、フランスやイタリアなどのいくつかの主要な欧州市場を支配しています。その市場シェアは、いくつかのアジア諸国と英国で規制緩和が行われることで発生すると予想されます。

バンカシュアランスには、さまざまなビジネスモデルが含まれます。これらのビジネスモデルは通常、3つのカテゴリに分類されます。

統合モデル（バンカシュアランス活動が銀行業務に密接に関連している場合）。
アドバイスベースのモデル（統合が少なく、分布が専門の保険アドバイザーを使用して銀行のクライアントに販売することに基づいている場合）。
オープンアーキテクチャモデル。

ビジネスモデルは、企業構造、販売とマーケティング、製品設計、販売報酬など、バンカシュアランス活動のあらゆる側面に影響を与える傾向があります。ほとんどの国で、バンカシュアランスは、銀行の貸付活動に関連する保護事業から一般貯蓄事業へ、そして最終的にはより広範な保護製品へと提供される製品の漸進的な変化を見る傾向があります。

多くの国では、ビジネスモデルの選択は規制上の制約（たとえば、保険商品の販売に必要な最低資格、銀行が販売を許可されている商品の種類、銀行と保険会社の関係の性質など）の影響を受けます。。

バンカシュアランスは、従来の分離された流通チャネルよりも潜在的に高い売上と低いコストを備えた効率的な流通メカニズムである可能性があります。これらの利点は、銀行と保険商品の統合の程度と正の相関がありますが、両者の関係の正確な範囲を示す証拠はありません。ベルギーでのフォルティスの崩壊と、危機以来のバンカシュアランス市場からの他のプレイヤーの撤退により、この分野への関心が低下しました。